科技創(chuàng)新是貫徹新發(fā)展理念、構(gòu)建新發(fā)展格局的戰(zhàn)略支撐。近日，國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議審議通過了《加大力度支持科技型企業(yè)融資行動(dòng)方案》，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)為科技型企業(yè)提供全生命周期的多元化接力式金融服務(wù)，助力科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展。
北京地區(qū)科創(chuàng)企業(yè)數(shù)量多、質(zhì)量高，《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者近日在北京調(diào)研了解到，人民銀行營(yíng)業(yè)管理部推出的各項(xiàng)支持政策與金融機(jī)構(gòu)量身定制的服務(wù)方案正共同發(fā)力，為科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展紓困解難，注入源源不斷的金融新動(dòng)能。
化“技術(shù)流”為“資金流”
與其他企業(yè)相比，科創(chuàng)企業(yè)具有“輕資產(chǎn)”的特點(diǎn)，若按照傳統(tǒng)信貸評(píng)估體系往往難以獲得金融資源。記者采訪調(diào)研發(fā)現(xiàn)，多家銀行通過建立專門的科創(chuàng)評(píng)價(jià)體系，篩選具有良好前景的科創(chuàng)企業(yè)，幫助企業(yè)化“技術(shù)流”為“資金流”。
在北京通嘉宏瑞科技有限公司整潔的車間內(nèi)，工人們正在流水線前分工協(xié)作，裝配泵體。一個(gè)個(gè)裝配好的干式真空泵，是半導(dǎo)體、顯示面板、太陽能光伏、LED照明、鋰電等行業(yè)產(chǎn)線中關(guān)鍵的真空獲得設(shè)備，直接影響到下游生產(chǎn)工藝的良品率。
2023年，公司人員增長(zhǎng)2-3倍，產(chǎn)量和收入較去年均增長(zhǎng)4-5倍，北京通嘉宏瑞科技有限公司研發(fā)副總經(jīng)理魏民告訴記者，源源不斷的訂單給公司的產(chǎn)能提出了更高要求，為了進(jìn)一步擴(kuò)大產(chǎn)能，新廠房啟用在即。
作為一家泛半導(dǎo)體行業(yè)干式真空泵裝備及系統(tǒng)技術(shù)服務(wù)供應(yīng)商，通嘉宏瑞擁有真空泵方面的專利100余項(xiàng)，打破了該領(lǐng)域長(zhǎng)期由歐洲、日本企業(yè)主導(dǎo)的局面。而企業(yè)發(fā)展到今天并非一帆風(fēng)順，通嘉宏瑞也曾在發(fā)展的關(guān)鍵時(shí)期遇到研發(fā)資金緊張的難題。
“首次接觸通嘉宏瑞科技有限公司是2021年4月，當(dāng)時(shí)其收入還不算高，企業(yè)銷售只有千萬級(jí)別，財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)并不好看，上一年度還處于虧損的狀態(tài)。”作為通嘉宏瑞的首貸銀行，杭州銀行中關(guān)村支行行長(zhǎng)彭彬?qū)τ浾哒f，“但我們對(duì)企業(yè)做了實(shí)地盡調(diào)，第一時(shí)間認(rèn)識(shí)到企業(yè)的稀缺性，也非常看好其在這個(gè)細(xì)分領(lǐng)域的未來發(fā)展前景。”據(jù)悉，杭州銀行為企業(yè)提供了500萬元信用貸款用于經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)，同時(shí)幫企業(yè)對(duì)接了政府擔(dān)保公司，又追加了500萬元額度，不久后，通嘉宏瑞完成了第一輪股權(quán)融資。
彭彬表示，向科創(chuàng)企業(yè)發(fā)放貸款時(shí)，杭州銀行實(shí)行單獨(dú)的客戶準(zhǔn)入及分類管理體系，以客戶所屬行業(yè)為核心客戶判斷標(biāo)準(zhǔn)，不單純考慮銷售規(guī)模和利潤(rùn)指標(biāo)。像杭州銀行中關(guān)村支行這樣的科技金融專營(yíng)組織機(jī)構(gòu)已成為金融支持中小微科創(chuàng)企業(yè)的主力軍。據(jù)人民銀行中關(guān)村中心支行行長(zhǎng)毛笑蓉介紹，截至目前，北京市參評(píng)的科技金融專營(yíng)組織機(jī)構(gòu)已增至70家，2023年3月末，專營(yíng)組織機(jī)構(gòu)對(duì)中關(guān)村高新技術(shù)企業(yè)貸款余額和戶數(shù)為1353.8億元、3935戶，同比分別增長(zhǎng)11.2%、24.8%。
結(jié)構(gòu)性政策工具助力精準(zhǔn)滴灌
在北京邁迪頂峰醫(yī)療科技股份有限公司的展廳內(nèi)，一個(gè)看起來像“夾子”一樣的物件十分顯眼。“這個(gè)產(chǎn)品叫‘左心耳閉合系統(tǒng)’，用于人體最致命附件‘左心耳’的外科閉合，可有效防控和降低心源性卒中及栓塞的發(fā)生率，外科醫(yī)生只需用它往左心耳上一夾，操作非常簡(jiǎn)單，就可從根源上解決房顫病人的血栓形成問題。”公司運(yùn)營(yíng)副總裁張崢表示，目前該產(chǎn)品已經(jīng)獲批上市，是國(guó)內(nèi)首創(chuàng)。
邁迪頂峰是一家圍繞心血管疾病開發(fā)高品質(zhì)設(shè)備及高端耗材并提供整體治療解決方案的創(chuàng)新型企業(yè)，也是國(guó)家工信部第三批專精特新“小巨人”企業(yè)。“像‘左心耳閉合系統(tǒng)’這樣的植入性醫(yī)療器械耗材，在臨床試驗(yàn)過程中對(duì)資金的需求量非常大。一般一例病人的臨床試驗(yàn)的成本要達(dá)到數(shù)萬甚至十幾萬元左右，而從產(chǎn)品研發(fā)出來到最終上市，基本要做百例以上甚至兩百多例的臨床試驗(yàn)。”張崢坦言。
在邁迪頂峰的發(fā)展過程中，金融機(jī)構(gòu)給了其巨大助力。以北京銀行為例，在近五年內(nèi)，累計(jì)為企業(yè)提供授信金額超6000萬元。特別是在2022年，北京銀行利用人民銀行營(yíng)業(yè)管理部“京創(chuàng)融”再貸款產(chǎn)品資金為企業(yè)貸款，進(jìn)一步助推其融資成本下降。
加大央行政策性資金投放力度，人民銀行營(yíng)業(yè)管理部專門拿出一部分再貸款再貼現(xiàn)額度，創(chuàng)設(shè)了“京創(chuàng)融”“京創(chuàng)通”專項(xiàng)再貸款再貼現(xiàn)產(chǎn)品，支持科技創(chuàng)新、高端制造和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)等領(lǐng)域企業(yè)融資。“一般銀行信貸的資金成本在3%左右或以上，而使用‘京創(chuàng)融’，銀行的資金成本可降至2%左右。”人民銀行營(yíng)業(yè)管理部貨幣信貸管理處副處長(zhǎng)張丹介紹。數(shù)據(jù)顯示，2023年1-6月，北京地區(qū)累計(jì)辦理“京創(chuàng)融”58.2億元，“京創(chuàng)通”86.5億元。
同樣受益于人民銀行結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具的還有北京新清泰克科技有限公司，這家公司致力于將前沿技術(shù)如傳感器、圖像識(shí)別、人工智能等應(yīng)用于體育、健身、保險(xiǎn)、醫(yī)療康復(fù)等場(chǎng)景。
“去年九月時(shí)接到銀行電話說人民銀行設(shè)立設(shè)備更新改造再貸款時(shí)，也沒抱什么希望。”公司創(chuàng)始人林赟在接受采訪時(shí)表示，作為連續(xù)創(chuàng)業(yè)者的他，此前從未接觸過銀行貸款，這次抱著“試一試”的心態(tài)，沒想到如此順利。據(jù)悉，建設(shè)銀行北京市分行為公司申請(qǐng)了期限2年的400萬元設(shè)備更新改造貸款，中央財(cái)政貼息2.5%，企業(yè)所承擔(dān)的實(shí)際利率僅為0.7%。“申請(qǐng)之后，貸款很快就批下來了，感覺很驚喜。”林赟說。
科技金融服務(wù)體系加快構(gòu)建
金融資源向科創(chuàng)領(lǐng)域不斷傾斜，這從數(shù)據(jù)可見一斑。人民銀行數(shù)據(jù)顯示，我國(guó)科技型企業(yè)貸款保持較快增長(zhǎng)，截至今年6月末，全國(guó)“專精特新”中小企業(yè)貸款余額為2.72萬億元，較上年同期增加4598億元，增長(zhǎng)速度為20.4%；科技型中小企業(yè)貸款余額2.36萬億元，較上年同期增加4727億元，增速為25.1%。
在人民銀行等金融管理部門的指導(dǎo)下，各大金融機(jī)構(gòu)也正加快布局，構(gòu)建完善科技金融服務(wù)體系。建設(shè)銀行日前推出科創(chuàng)企業(yè)“投資流”線上評(píng)價(jià)平臺(tái)，基于科創(chuàng)企業(yè)“輕資產(chǎn)、重股權(quán)”特征，專注股權(quán)投融資維度，開展“專而精”的深挖細(xì)評(píng)，并與現(xiàn)行評(píng)價(jià)方法形成維度互補(bǔ)和交叉驗(yàn)證，多角度全方位讀懂科創(chuàng)企業(yè)。
“專精特新”中小企業(yè)一直是人民銀行信貸政策的重點(diǎn)支持領(lǐng)域。今年，北京銀行提出打造“專精特新第一行”戰(zhàn)略，持續(xù)提升支持力度。“我們也推出了專精特新企業(yè)專屬的線上模型審批產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)在線測(cè)額，基本上半小時(shí)可測(cè)出額度。”北京銀行中關(guān)村分行普惠金融部副總經(jīng)理李毅說。據(jù)了解，目前北京地區(qū)“專精特新”中小企業(yè)信貸覆蓋面超過50%。 （記者 張莫 實(shí)習(xí)記者 李昱佑）
